Pagos móviles, ‘crowd finance’ y otras tendencias de la banca del futuro
Las nuevas tecnologías permitirán pagos más ágiles, recibir ofertas según nuestros gustos o agilizar la solicitud de un préstamo y evitar papeleos
Las tarjetas de crédito convergerán con los pagos móviles / GETTY IMAGES
Bilbao
Los pagos móviles, el ‘crowd finance’ y los servicios contextuales serán algunas de las tendencias más inmediatas que afectarán a los bancos y a los servicios financieros. Cambios que se traducen en ventajas para los clientes finales, que verán en pocos años cómo la solicitud de un préstamo dejará de lado el papeleo o cómo se estandarizarán los métodos de pago a través del móvil.
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El pequeño comercio también se verá beneficiado, ya que podrá competir de forma más fácil con las grandes superficies porque en el mundo ‘app’ que llegará a todas las tiendas, todo está más enfocado en el consumidor, en su localización y sus gustos.
La característica más común de todas ellas es que todo tiende a digitalizarse. “Ya ha ocurrido en la industria de los contenidos”, explica Israel Hernanz, responsable de Estrategia de Banca Digital y co autor del ‘BBVA Financial Services Trendbook 2014’ del que se desprenden estos datos. Al igual que ya ha pasado con el cine, la música o los medios de comunicación tradicional, que se han transformado al entorno digital cambiando sus formas de distribución, la industria financiera está inmersa en su transformación digital. “Los clientes van a poder acceder a los servicios de su banco en cualquier momento y lugar. Además, los tiempos de respuesta van a ser más rápidos”.
Un caso práctico ocurrirá a la hora de pedir un préstamo. “Ahora hace falta adjuntar demasiada documentación pero, poco a poco, este proceso se irá haciendo transparente. Los datos se recabarán de manera digital y el procesamiento interno se automatizará”. Ahora, hay que esperar varios días e incluso semanas, y las labores son especialmente tediosas para los técnicos. Tener todo digitalizado será una ventaja, y gracias a las soluciones de Big Data, procesar toda esa información será mucho más fácil.
El móvil, tu nueva cartera
Pero uno de los ejemplos más inmediatos será la cada vez mayor presencia del móvil en los sistemas de pago. cada vez más va a haber gente que va a poder pagar con el móvil. Y aquí, tanto tiendas online como físicas admitirán pagos con el móvil y las apps se pondrán al servicio del consumidor.
Página web de ‘Lending Club’ / CADENA SER
“Es un apartado en el que en Europa estamos mucho más avanzados que en Estados Unidos”, explica Hernanz. “Pero los pagos móviles no se extenderán del todo hasta que allí terminen de implantar los nuevos sistemas TPV, porque aún utilizan el viejo sistema de banda magnética y pueden aprovechar el cambio para añadir sistemas de pago móvil como NFC”.
Soluciones como ‘Apple Pay’, ‘BBVA Wallet’ y nuevos desarrollos que están ahora realizando compañías como Samsung son algunas de las que empujan el crecimiento de esta tendencia. Pero aún falta un estándar que haga que todos ellos terminen de implantarse en todos los puntos de venta, y que todos los bancos tomen conciencia de que es una realidad.
Los servicios tipo ‘wallet’ aportan un valor añadido a las ventajas que ya se han explicado en otras ocasiones. Gracias a los datos de localización, llegará un día en que el pequeño comercio puedan transmitir al móvil ofertas directamente. “El comercio tradicional tendrá armas de marketing hasta ahora solo reservadas a la grandes cadenas y centros comerciales”. Una tienda podrá enviar notificaciones cuando el cliente haya comprado en una cercana. Las asociaciones de comercio de las ciudades y pueblos podrán establecer lazos para que los compradores se queden en el entorno y obtener estadísticas acerca de compras.
Economía colaborativa
La economía colaborativa seguirá extendiéndose a más ámbitos. Hernanz y el resto de sus compañeros de estrategia en banca digital están atentos a cómo estos cambios afectan a la banca. Y ya hay un Blablacar de los créditos para empresas. “Plataformas como Kickstarter, donde la gente aporta pequeñas cantidades para desarrollar un nuevo producto, o los préstamos ‘peer-to-peer’ (P2P) son nuevas realidades de un mercado virtual en el que se conjuga la oferta con la demanda”. Estos últimos se asemejan al funcionamiento que tienen sitios como AirBnB, y en este caso hay ejemplos, como Lending Crowd en Reino Unido o Lending Club en los Estados Unidos.
Todas estas son tendencias que están creciendo, y que afectan en buena manera a la forma de financiar a las ‘pymes’: plataformas para invertir en compañías. “El usuario puede adquirir un porcentaje en el accionariado de la compañía. Son portales o mercados digitales donde el usuario adquiere participaciones”. Uno de los mejores ejemplos es Gust.
El banco llega a las redes sociales
Si las redes sociales ya se han convertido en central de comunicaciones, en fuente de información constante donde están los periódicos y un lugar donde entretenerse o jugar en red, los pagos vinculados a ellas pueden ofrecer más facilidades al consumidor.
Facebook es la red social más utilizada / KAREN BLEIER
Ya existen varias experiencias de este tipo. BBVA también dispone en Chile de un servicio similar denominado ‘BBVA Link’ desde hace un año y, en India, ICICI Bank, también permite enviar dinero directamente a los contactos en Facebook.
‘Trend Book’: una fuente actualizada que consultar
Todas ellas son tendencias que se desprenden del ‘Trend Book’ de BBVA. Un trabajo de investigación que se basa en más de 100 fuentes y artículos sobre tendencias en el sector financiero. De estas fuentes se extrajeron más de 500 proto tendencias que, tras un proceso de selección dieron lugar a 88 mega tendencias a las que habrá prestar especial atención durante los próximos años. Los autores de la publicación nos resumen las que tendrán mayor crecimiento a partir de ahora.
Todas las investigaciones parten de la unidad de Estrategia de Banca Digital que dispone BBVA, en la que se analizan tendencias, identifican ‘startups’ innovadoras y buscan los principales cambios tecnológicos que impactan a los servicios financieros. En todos estos temas, es importante prestar atención a los movimientos que se dan en los países de nuestro entorno. Una buena visión global es esencial a la hora de tomar decisiones en la empresa.
BBVA
No son las únicas. Y para profundizar en estas y otras tendencias, el ‘Trend Book’ es la gran enciclopedia a la que hay que acudir para estar al tanto. La información es de libre acceso y está disponible en formato digital, tanto para el ordenador, móvil y tablets como en una app para iPad. El libro explica cada tendencia y aporta ejemplos útiles de cómo se ha desarrollado y qué empresas son las punteras en cada ámbito.
No obstante, será especialmente práctico para los profesionales del entorno financiero, que podrán emplear los datos para identificar más las tendencias en las que no están trabajando aún, y construir planes estratégicos para transformarse y posicionarse en el futuro según las prioridades que tengan.
