Ibercaja refuerza su solvencia y crece en crédito y ahorro

En un escenario económico adverso, Ibercaja ha cerrado el primer trimestre de 2010 manteniendo sus fortalezas financieras (solvencia, calidad crediticia y liquidez) en niveles líderes del sector, fortalezas que le han permitido ganar cuota de mercado tanto en crédito como en depósitos, tras registrar un crecimiento de la actividad superior al 5%. Gracias a esa gestión en un entorno de tipos de interés en mínimos históricos y a una decidida política de control de costes, el beneficio neto atribuido al Grupo asciende a 59,4 millones de euros, un 14,24% menos que en el primer trimestre de 2009.

En el crédito a clientes, se ha elevado un 4,35% interanual, hasta los 34.268 millones de euros, con la formalización, durante el primer trimestre, de más de 24.000 operaciones de préstamos por 1.422 millones de euros. Este dinamismo, que ha permitido ganar cuota 0,11 puntos del mercado nacional, refleja el compromiso de la Caja con familias y empresas, en un momento de contracción generalizada del conjunto del sistema financiero.

En el ámbito de las familias, en este trimestre se han concedido préstamos para adquisición de vivienda por 733 millones de euros, lo que supone un 57% más que en el mismo período de 2009. Mientras, el saldo de crédito a actividades productivas, pese al descenso de la actividad empresarial, ha experimentado un crecimiento positivo habiéndose concedido préstamos a empresas por 402,4 millones entre enero y marzo de 2010.

La gestora de fondos, octava del sistema

Respecto al ahorro de los clientes, aumenta un 5,59% interanual y alcanza los 48.983 millones de euros. En los recursos de balance, el crecimiento es del 2,17%, mientras que los de fuera lo hacen en un 22,88%. Es de destacar que el patrimonio gestionado en fondos de inversión avanza casi un 27%, porcentaje que contrasta con la disminución de un 0,58% del sistema. Fruto de ese crecimiento, Ibercaja Gestión ha pasado a ocupar el octavo lugar en el ránking de las gestoras de fondos y es la tercera entre las cajas de ahorros españolas. La cuota de mercado, 3,16% sobre el sistema, suma 0,12 puntos desde diciembre y 0,68 puntos desde marzo de 2009. De hecho, la gestora de Ibercaja es la de mayor crecimiento porcentual de saldos en el trimestre entre las diez grandes.

Sobresale también el excelente comportamiento Ibercaja Pensión (quinta gestora del sistema nacional) e Ibercaja Vida (sexta compañía del sistema nacional). El patrimonio en planes de pensiones crece un 13% y la cuota de mercado sube hasta el 5,12%. En seguros de vida, las reservas técnicas superan en un 11% a las de igual fecha del año anterior, con lo que la participación de Ibercaja en el mercado, el 2,57%, es 0,14 puntos mayor.

Resultados

El Grupo Ibercaja ha obtenido en el primer trimestre un beneficio neto atribuido de 59 millones de euros, un 14,24% menos que el conseguido un año antes. La contracción de márgenes en el sistema financiero, tras el fuerte descenso de tipos que se produjo en 2009, se ha compensado parcialmente con los mayores ingresos obtenidos en la gestión de activos, especialmente fondos de inversión, y con la decidida política de contención de costes.

El margen bruto ha sido de 214,7 millones de euros, con una caída sobre el de igual periodo de 2009 del 17,76%, fruto de la reducción de los tipos de interés.

Los gastos de explotación descienden un 4,56% respecto al mismo trimestre del año anterior. Los de personal se contraen un 1,68%, mientras que los generales de administración ceden un 7,99%, por el continuado esfuerzo en la racionalización de gastos.

El resultado de la actividad de explotación se sitúa en 84 millones de euros, un 7,18% menos que en el primer cuarto del año anterior. Finalmente, el beneficio antes de impuestos totaliza 83 millones de euros, que representan una reducción del 12,37%.

Refuerzo de la solvencia, control de la morosidad y liquidez

Ibercaja mantiene sus fundamentos financieros en un contexto económico y financiero poco favorable. El indicador de solvencia que registra los recursos propios de mayor calidad, core capital, asciende al 8,93%, el tercero más elevado entre las principales entidades financieras españolas. Este ratio se ha incrementado en 0,16 puntos con respecto a diciembre de 2009. El Tier I y el coeficiente de solvencia son el 9,52% y 13,75% respectivamente, también entre los más elevados del sistema.

De otro lado, el índice de morosidad de Ibercaja, 3,41% en marzo, conserva su distancia con respecto al promedio de las cajas, que se sitúa en el 5,36%, y al del conjunto de entidades de crédito, que en febrero era del 5,39%. Por lo tanto, la tasa de Ibercaja es un 37% menor.

La tasa de mora ha aumentado únicamente 0,11 puntos en el trimestre, preservando la distintiva calidad de la cartera crediticia de la Caja. La desaceleración en el avance de la mora es muy notable, ya que las entradas netas en el primer trimestre de 2010 han sido significativamente inferiores al mismo período de 2009. El diferencial positivo respecto al sector se ha ido ampliado progresivamente desde el comienzo de la crisis, como resultado de la prudente gestión del riesgo que caracteriza a Ibercaja.

Asimismo, el ratio de cobertura de esta morosidad con provisiones se sitúa en el 75%, 20 puntos superior a la media del sistema financiero, un 36% más.

Por último, la liquidez con disponibilidad inmediata de Ibercaja asciende a 5.427 millones de euros a cierre del primer trimestre de 2010, lo que supone el 12,07% del activo. Adicionalmente, la Caja tiene la posibilidad de emitir deuda con aval del Estado por 2.837 millones de euros. Esta posición, apoyada por la sólida estructura de depósitos minoristas derivada de una extensa base de clientes hace que la Caja tenga baja dependencia de la financiación mayorista, y tenga cubiertos holgadamente los vencimientos durante los próximos años.

Proyecto de banca personal, apuesta estratégica

En un contexto de gran competencia en la captación de recursos, Ibercaja está desarrollando su proyecto de Banca Personal, una de sus principales apuestas estratégicas de 2010. Esta iniciativa se vertebra en cuatro ejes básicos: red de gestores con dedicación exclusiva y formación especializada; herramientas tecnológicas para el asesoramiento; una gama de productos y servicios específicos y contrastada calidad de servicio en la red de oficinas.

La puesta en marcha de un nuevo broker on line (IB-broker) y la distribución de un boletín informativo para este tipo de clientes han sido algunas de las primeras actuaciones desplegadas, así como una intensa labor comercial y de asesoramiento a clientes. El objetivo es ampliar la diversificación de fuentes de negocio de la entidad, como ya se hiciera, con probado resultados, con el ámbito de empresas.

42 millones de euros para Obra Social en 2010

La Obra Social, que cuenta con un presupuesto de 42 millones de euros para 2010, ha resuelto en marzo la V Convocatoria de Ayudas Ibercaja para Proyectos Asistenciales – Atención a la Dependencia, con la que financia el desarrollo de 195 proyectos con una dotación de 4,4 millones de euros. De otro lado, la campaña de apoyo a Haití en el mes de enero, promovida por Ibercaja, permitió canalizar ayudas por 731.175,63 euros. De ellos, 402.100,63 los aportaron los clientes; 129.075, la plantilla, y 200.000, Obra Social.