Martes, 29 de Noviembre de 2022

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REFORMA FINANCIERA

Economía dará de plazo hasta el 30 de mayo a bancos y cajas para anunciar sus fusiones

El ministro de Economía y Competitividad ha presentado la reforma del sector financiero que previsiblemente se aprobará mañana en Consejo de Ministros

Guindos: "Los bancos dejarán de hacer de inmobiliarias" / El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha explicado esta tarde en que consistirá la reforma financiera. Se fijan plazos para realizar fusiones y se obliga a los bancos a tener muchas más reservas de capital para cubrir sus préstamos  ligados a la construcción. Las entidades financieras deberán sacar a la luz el valor real del 'ladrillo'. Para empezar, necesitarán 50.000 millones de euros antes de que acabe el año. Para respaldar sus propiedades, pueden apoyarse en la hucha de los beneficios o intentar captar  más capital. Las entidades que no puedan hacerlo en solitario pueden fusionarse con otras o recurrir al dinero público, el del Fondo de Reestructuración Ordenada de los Bancos. Un dinero que no pesa en las cuentas públicas, no genera déficit y que, una vez que la entidad se sanee, se devolvería a un interés de mercado, en torno al 8%. Luis de Guindos ha insistido en que no se trata de "dinero público". La presentación informática del ministro ha fallado, como el crédito. Así que el Gobierno quiere que a estas entidades más fuertes les cueste menos financiarse fuera y den más préstamos. "Los bancos dejarán de hacer de inmobiliarias y se dedicarán a captar pasivo y dar crédito", ha sentenciado Guindos. Las ventajas de todo este diseño son muchas para los ciudadanos: si los bancos venden todos los pisos, bajarán los precios. Y todo muy rápido. Con esta reforma financiera exprés en julio tendremos nuevo mapa bancario.   / AGENCIA ATLAS

El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha comparecido para explicar el contenido de la reforma financiera, que pretende obligar a las entidades a sanear su exposición al sector inmobiliario y generar una nueva oleada de fusiones. La banca española deberá aumentar sus provisiones en 50.000 millones de euros antes de un año

La banca deberá sanear su riesgo inmobiliario "de una sola vez" con el aumento en unos 50.000 millones de euros de sus provisiones y creando un colchón de capital, principalmente a costa de la cuenta de resultados de un único año, ha anunciado el ministro de Economía y Competitividad, Luis de Guindos.

Aquellas entidades que decidan participar en fusiones tendrán dos años para adaptarse al nuevo marco, siempre y cuando presenten antes del 30 de mayo un plan de viabilidad que les permita aumentar su tamaño un 20% e incluyan medidas de gobierno corporativo, así como un compromiso de concesión de crédito.

Las entidades que anunciaron fusiones después del 1 de septiembre de 2011, como el Banco Popular con Pastor, o el Banco Sabadell al adquirir la CAM, podrán beneficiarse de esta prórroga.

En el caso de las entidades que ahora se animen a acometer fusiones y requieran un préstamo público, De Guindos ha explicado en rueda de prensa que pueden solicitarlo al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), con independencia de que en el pasado también hayan acudido a él.

Para poder prestar, el FROB pasará de tener un capital de 9.000 a 15.000 millones de euros gracias a una aportación del Tesoro Público y tendrá la misma capacidad de endeudamiento que hasta ahora (90.000 millones), por lo que no afecta al déficit sino sólo a la deuda pública.

Tal y como se recoge en el real decreto que previsiblemente aprobará el Gobierno mañana, el FROB aportará fondos a una entidad con la compra de bonos convertibles contingentes, títulos de renta fija que pasan a ser acciones bajo determinadas condiciones y que son conocidas en el argot financiero como "cocos".

Objetivos de la reforma

Según ha explicado De Guindos, los principales objetivos de la reforma son dos: que salgan viviendas al mercado a precios más reducidos y que, al mejorar la transparencia y la percepción de fortaleza de las entidades españolas, éstas se puedan financiar mejor fuera y conceder más crédito.

Luis de Guindos ha asegurado que la reforma beneficiará a los ciudadanos, al considerar que el saneamiento rebajará el precio de la vivienda una vez que se haya materializado el ajuste de precios de los activos inmobiliarios en los balances de las entidades. "La reforma pretende crear entidades viables y un saneamiento rápido", ha asegurado.

Activos problemáticos

Para los activos problemáticos se establece una provisión específica, con una dotación extraordinaria con cargo a resultados, por un importe próximo a 25.000 millones de euros. Además se dotarán 15.000 millones para crear un colchón de capital del 20 % del valor del suelo y del 15 % del de las promociones en curso, que irá con cargo a beneficios no distribuidos, ampliación de capital o la conversión de híbridos, entre los que se incluyen participaciones preferentes, bonos convertibles o deuda subordinada.

De esa forma, entre las provisiones específicas y el colchón de capital, las entidades habrán saneado ya unos 40.000 millones adicionales, a los que se sumarán otros 10.000 millones de una nueva provisión genérica para cubrir posibles deterioros futuros. De Guindos ha explicado que la nueva genérica, que será del 7 % y que podrá utilizar como base los fondos atesorados en la época buena, se hace en previsión de un posible deterioro de esa cartera inmobiliaria.

Tanto la nueva genérica, como las provisiones específicas y el colchón de capital se deberán hacer antes de que termine 2012.

De esa forma, tras la reforma, las provisiones específicas más el colchón de capital cubrirán un 80 % de los activos problemáticos en el caso del suelo (hasta ahora el 31 %); el 65 % en el caso de las promociones en curso (antes el 27 %) y el 35 % en edificios terminados y vivienda (antes el 25 %).

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