Unicaja Banco evita hablar de crisis de gobernanza en la Fundación y Medel mantiene a sus consejeros

Málaga

La Junta de Accionistas de Unicaja Banco ha aprobado, por mayoría, la renovación del consejo de administración que incluye a los miembros de la Fundación afines a Braulio Medel. El presidente Manuel Azuaga ha evitado pronunciarse a la crisis de gobernanza en la Fundación de la que advirtió el propio ministerio de Economía y ha ensalzado el perfil de los miembros del consejo.

En cuanto a la propuesta de renovación parcial del consejo de administración que se somete a la aprobación de la junta, Azuaga ha apuntado que "se configura un órgano altamente cualificado y diverso, con competencias y habilidades muy completas" que, a su juicio, "asegura el mejor análisis y la toma de decisiones estratégicas para el futuro de la entidad".

El consejo ha propuesto la reelección del propio Azuaga como consejero ejecutivo y de los cuatro consejeros dominicales propuestos por la Fundación Bancaria Unicaja, así como el nombramiento de Carolina Martínez-Caro como consejera independiente y de Rafael Domínguez de la Maza como consejero dominical (en representación de los dueños de Mayoral) para cubrir las vacantes que dejaron con sus respectivas dimisiones los exconsejeros independientes Ana Bolado Valle y Manuel Conthe Gutiérrez.

Una vez adoptados los acuerdos propuestos y cubierta la vacante que dejó el consejero independiente Manuel González Cid (el proceso está en marcha), el consejo continuaría integrado por 15 consejeros, "cumpliendo en cuanto a tamaño con las mejores prácticas de gobierno corporativo", ha destacado Azuaga. El consejo contaría con cinco mujeres (el 33,33%), dos consejeros ejecutivos (13,33%), ocho consejeros dominicales (53,33%) y cinco consejeros independientes (33,33%).

Azuaga ha reconocido que la guerra entre Ucrania y Rusia afectará negativamente a las previsiones de crecimiento económico y a la evolución de la calidad de los activos, que se pondrá a prueba con la retirada de medidas adoptadas para frenar los efectos de la pandemia, lo que puede tener incidencia en materia de provisiones.

Durante su discurso inicial en la junta general ordinaria de accionistas de Unicaja Banco, Azuaga ha apuntado que lo factores de riesgo que amenazan a la situación macroeconómica son el Covid-19, el conflicto bélico, una inflación más alta de lo previsto y la situación del mercado inmobiliario en China.

En cuanto a la guerra, ha advertido de que, más allá de la "tragedia humana" y los "incalculables costes sociales" que provoca, tiene ineludiblemente graves consecuencias en la economía mundial. En cuanto a la economía española, pese a tener una exposición directa reducida a los países en conflicto, se verán afectadas a la baja las previsiones crecimiento del PIB del 5,8% en 2022 y 3,8% en 2023 que pronosticaba el Fondo Monetario Internacional (FMI), ha señalado Azuaga.

En lo referente al sistema financiero, el presidente de Unicaja Banco ha reconocido que el abanico de retos a los que están sujetas las entidades de crédito "no deja de ampliarse".

"A este respecto, son bien conocidas las dificultades para generar ingresos recurrentes en un contexto de tipos interés ultra reducidos. De nuevo, la situación de incertidumbre ocasionada por el conflicto bélico viene a alterar la perspectiva de su evolución, así como las referentes a la calidad de los activos. Esta se verá puesta a prueba ante la previsión de retirada de medidas adoptadas para frenar los efectos de la pandemia, lo que puede tener incidencia en materia de dotaciones y provisiones", ha avisado.

Todo ello se suma a los retos de carácter estructural a los que se enfrenta la banca, entre los que Azuaga ha citado a los derivados de la recomposición del sector, la irrupción de nuevos competidores de origen tecnológico, el incremento del peso de la banca en la sombra, la gestión de los riesgos vinculados a la ciberseguridad, la dependencia de proveedores de servicios externos y los ligados a las finanzas sostenibles.

Azuaga ha puesto en valor que las entidades financieras desempeñan una función "primordial" para el desarrollo de la actividad económica, pero ha advertido de que, para poder desarrollar su función y contribuir al progreso económico y social, es "imprescindible" poder preservar niveles adecuados de solvencia, liquidez y rentabilidad en un marco de seguridad jurídica para hacer frente a los desafíos y riesgos a los que se enfrentan.

Además, ha hecho referencia a la importancia de aprovechar la innovación tecnológica, teniendo presente que para favorecer la inclusión financiera mediante la tecnología pasa pro superar la brecha digital. "Para ello es necesaria la colaboración de agentes públicos y privados, es imprescindible para la adecuada atención de las necesidades de la ciudadanía", ha recalcado.

Azuaga también ha hecho mención durante su intervención a la fusión con Liberbank, aprobada hace un año por los accionistas, que ha permitido conformar el quinto banco del sistema español por volumen de activos, con "amplia y diversificada presencia en territorio nacional, elevada solidez de balance y un equipo profesional con amplia experiencia".

Según ha apuntado, el equipo de Unicaja Banco trabaja desde el pasado mes de julio en la integración tecnológica y operativa de ambas entidades y ya en 2021 se implantaron las primeras medidas de eficiencia, como la firma de un acuerdo laboral de reestructuración para 1.513 empleados.

"Estamos convencidos de que tenemos los mimbres y la determinación para superar los retos adecuadamente, contamos con un equipo humano que ha demostrado esa capacidad", ha destacado el presidente de Unicaja Banco, quien ha asegurado que la entidad seguirá trabajando para ofrecer su "mejor versión" a accionistas, empleados, clientes y la sociedad en general.

El consejero delegado de Unicaja Banco, Manuel Menéndez, ha destacado este jueves el inicio "positivo" que la entidad está experimentando en 2022 en el negocio hipotecario y de concesión de créditos al consumo.

En la junta de accionistas de la entidad, que se celebra hoy en Málaga, Menéndez ha afirmado en su discurso inicial que el comienzo de 2022 está siendo "positivo" para su negocio hipotecario, "sobre todo teniendo en cuenta el especial entorno negativo" derivado de la pandemia del Covid-19 y de las tensiones geopolíticas.

Se trata de una de las áreas que la entidad busca acelerar, tal y como se contempla dentro de su plan estratégico 2022-2024 presentado a finales de 2021. Al respecto, el banco prevé alcanzar un crecimiento medio del libro medio hipotecario anual del 7%, un objetivo "ambicioso", pero para el que la entidad tiene "capacidad suficiente para alcanzar".

En cuanto a la financiación al consumo, Menéndez ha indicado que Unicaja tiene una cuota de mercado en este negocio inferior a la cuota del crédito total del banco, por lo que "hay recorrido de mejora en este ámbito".

La estrategia es abordar este negocio con los clientes actuales del banco y con un enfoque de bajo perfil de riesgo. En cuanto al inicio de 2022 en este negocio, Menéndez ha informado de que la concesión de créditos "está por encima de lo observado en los últimos meses del año pasado", con unos precios "que empiezan a recoger el nuevo escenario de tipos de interés más elevados".

Sobre el negocio de gestión de ahorro, ha recordado el objetivo incluido en el plan estratégico de aumentar en 6.000 millones de euros los fondos bajo gestión, lo que implica un aumento medio del 14% durante los tres próximos años.

En este sentido, ha indicado que en 2021 Unicaja Banco consiguió un crecimiento del 23% con unas suscripciones netas de cerca de 2.000 millones de euros en el año.

Por otro lado, también ha resaltado el objetivo de acelerar la actividad comercial en el negocio de seguros y de medios de pagos. Con respecto al primero, el objetivo del plan es alcanzar un crecimiento de las primas totales a una tasa anual del 10% a través de la mejora de la comercialización de estos productos, con ventas cruzadas, personal especializado en la red de oficinas y una estrategia multicanal.

Además, ha recordado el proceso de reestructuración de los acuerdos de seguros con sus socios (Santalucía, Mapfre y Aegon), principalmente en el ramo de seguros de vida, y que prevé cerrar en los próximos meses.

Por otro lado, también ha resaltado que el actual plan estratégico contempla un escenario de tipos de interés estables durante los tres años de vigencia. "La actual situación de mercado muestra una tendencia alcista", por lo que "cabría esperar una mayor generación de ingresos", ha asegurado.

Cabe destacar que el Plan Estratégico 2022-2024 que Unicaja Banco presentó en diciembre tiene la previsión de generar 1.500 millones de euros de capital en 2024, distribuir el 50% del beneficio mediante dividendo en efectivo y mantener una ratio de capital CET1 'fully loaded' del 12,5%.

RESULTADOS DE 2021

Igualmente, Menéndez ha realizado un repaso por los resultados de Unicaja Banco registrados en 2021. En concreto, el grupo bancario obtuvo un beneficio neto de 137 millones de euros en 2021 en base normalizada, incluyendo los resultados de doce meses de Liberbank y de Unicaja Banco y excluido el impacto contable del fondo de comercio negativo por la integración de Liberbank y otros ajustes de la fusión y costes de integración, lo que supone un aumento del 47% respecto al año anterior.

Incluido el fondo de comercio negativo ('badwill') y los costes de reestructuración laboral y de red comercial, el beneficio se situó en 1.113 millones de euros. Ha recordado, asimismo, la propuesta del pago de dividendos de 67,3 millones de euros que se abonaría en efectivo el próximo 8 de abril.

Sobre la evolución de la acción, ha calificado de "bueno" el ejercicio de 2021 en cuanto a la cotización de los bancos españoles en general, y para Unicaja Banco en particular, con una revalorización del 22% en el ejercicio pasado.

"A ello han contribuido la mejora de las perspectivas económicas y una evolución de la calidad crediticia favorable que la descontada por el mercado en los primeros compases de la Covid-19", ha afirmado Menéndez.