Cajasur cerró 2022 con un beneficio de 23,9 millones de euros
La entidad constata una "importante volatilidad de los mercados financieros y "una notable ralentización del crecimiento económico"
Javier García Lurueña (Consejero Delegado de Kutxabank y Presidente de Cajasur), Antón Arriola (Presidente de Kutxabank), y Joseba Barrena (Consejero Delegado de Cajasur) durante la presentación de los resultados de la entidad / Cajasur
Córdoba
El Grupo Kutxabank ha cerrado 2022 con un beneficio neto de 330,5 millones de euros, un 52,7% más que en 2021, con una aportación positiva de Cajasur de 23,9 millones de euros, tras realizar una contribución fiscal superior a 430 millones de euros, a los que se ha sumado en 2023 el pago del nuevo gravamen a la banca. Este resultado se sitúa 21,6 millones de euros por debajo del alcanzado en 2019, antes de la pandemia
Los datos los han presentado el presidente, Anton Arriola, y el consejero delegado, Javier García Lurueña, en el marco de la reunión anual de directivos del grupo celebrado en Donostia-San Sebastián. Al encuentro también han acudido los presidentes de las Fundaciones bancarias accionistas y los miembros del Consejo de Administración de Kutxabank y Cajasur.
El presidente ha valorado de forma positiva la capacidad de la entidad para afrontar "las vicisitudes vividas a lo largo de 2022", un ejercicio en el que el conflicto bélico entre Rusia y Ucrania ha cambiado el curso de las previsiones económicas, condicionadas por la elevada inflación, que ha tensionado a familias y empresas y que ha generado "una notable ralentización del crecimiento económico".
Mientras los mercados financieros han experimentado "una importante volatilidad", que se ha traducido en caídas en las valoraciones de los patrimonios gestionados, el sector de la banca ha continuado lastrado por la baja rentabilidad, que no permite cubrir el coste de capital, a pesar de la subida de los tipos de interés.
En este contexto, Arriola ha subrayado que Kutxabank ha iniciado "una reflexión estratégica que incide en el crecimiento y en la diversificación de las fuentes de ingresos. Tenemos oportunidades de fortalecer orgánicamente nuestras áreas de negocio, y en algunas ya se contemplan nuevos y ambiciosos planes de expansión. Tenemos también los recursos y las capacidades para afrontar estas oportunidades y con el objetivo de ir un paso más allá".
El consejero delegado de Kutxabank, Javier García Lurueña, ha destacado "el sólido desempeño comercial" del banco "a pesar del contexto", lo que ha permitido reforzar "de manera notable" sus principales indicadores, como la eficiencia, la solvencia o la ratio de mora, con la gestión personalizada y especialista "como una de las claves de nuestro modelo de negocio".
CLAVES DEL EJERCICIO
Los ingresos por servicios y por la gestión de activos han crecido un 1,3% a pesar de la presión de los mercados. La normalización de los tipos ha impulsado el margen de intereses, aunque se sitúa todavía un 30% por debajo del nivel alcanzado por el propio banco en el año de su fundación, en 2012. Además, el negocio de seguros ha mantenido su habitual fortaleza "durante todo el año", y ha aportado a la cuenta de resultados un total de 172,6 millones de euros, un 7,7% más que en el ejercicio anterior.
En un entorno comercial "extremadamente competitivo", Kutxabank ha consolidado sus cuotas de mercado en los recursos fuera de balance, a lo que ha contribuido "el ritmo récord" en la captación de nuevo ahorro, con entradas por un valor de 4.094 millones de euros, un 5,5% del total. A la evolución positiva del negocio se han sumado la mejora de la eficiencia por debajo del 50% y la contención de costes, ya que los gastos de explotación han crecido un 1,4%, "muy por debajo del IPC". Ante la incertidumbre que prevalece en el mercado, se ha mantenido el nivel de saneamientos crediticios e inmobiliarios, a los que se han destinado 232,3 millones de euros, ha indicado la entidad.
Durante el ejercicio se han lanzado múltiples iniciativas para reafirmar el compromiso de Kutxabank con sus clientes, como el mantenimiento de ayudas a familias y empresas afectadas por la crisis del Covid, la ampliación del horario del servicio de caja para personas mayores, y la adhesión al código de buenas prácticas, destinado a mitigar los efectos del incremento de las cuotas hipotecarias.
Antes de suscribir dicho compromiso, en el último año Kutxabank ha renegociado las condiciones de casi 2.000 préstamos hipotecarios suscritos por personas y familias en dificultades, a quienes se les ha ofrecido la posibilidad de solicitar carencias en el pago de la amortización de créditos, ampliaciones de plazos para hacer más llevaderas las cuotas o las refinanciaciones con múltiples soluciones.
TERCERA GESTORA POR SUSCRIPCIONES NETAS
Los recursos de clientes administrados por Kutxabank han continuado creciendo un 1,7%, hasta los 75.001 millones de euros, a pesar de que se han visto impactados por el efecto en las valoraciones. El grupo se ha mantenido en 2022 como la tercera entidad con mayores suscripciones netas, con un total de 2.600 millones de euros, más del 15% del total de las suscripciones netas que han entrado en el mercado. Así, ha logrado mejorar en 39 puntos básicos su cuota en el mercado de fondos de inversión, ya que el patrimonio en fondos de inversión ha crecido más de un 3%, frente a la caída del 3,6% que ha registrado el sector.
Kutxabank cuenta en la actualidad con más de 21.000 millones de euros gestionados en fondos de inversión, y eleva su cuota por encima del 7%, gracias a un modelo de asesoramiento que crece en contextos de mercado adversos.
Además, la inversión crediticia productiva ha superado los 46.519 millones de euros, lo que representa un incremento del 0,7%, impulsada especialmente por la actividad en Banca Mayorista, conformada por las Bancas Institucional y de Empresas. En la Banca Minorista, la rúbrica de nuevos préstamos hipotecarios ha avanzado hasta los 3.173 millones de euros en 2022. El negocio hipotecario mantiene sus cuotas por encima de las cuotas naturales de mercado, a pesar de un entorno altamente competitivo, y la contratación de nuevos préstamos al consumo ha alcanzado los 552 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 11,5% frente a 2021, con un avance del 8% en el Crédito Comercio.
LA MOROSIDAD MÁS BAJA DE TODO EL SECTOR
El saldo de los activos dudosos del Grupo Kutxabank se sitúa en los 686 millones de euros, tras disminuir en 256 millones de euros en 2022, un 27%. El compromiso de Kutxabank de ofrecer préstamos responsables a sus clientes, adecuados a su capacidad de pago, le ha llevado a tener "la mejor calidad de activos del sistema financiero español", con una ratio de mora del 1,37%, muy por debajo de la media del sector, que era del 3,54% en el mes de diciembre.
Respecto a las carteras afectadas por las medidas Covid, Kutxabank cuenta con una de las tasas de morosidad más bajas del sector financiero, un 4,1% en el caso de la cartera de moratorias y un 1% en la de financiación avalada, en ambos casos muy por debajo de la media.
Kutxabank ha finalizado el ejercicio con los principales márgenes de la cuenta de resultados en positivo. Destacan los ingresos 'Core' del negocio bancario, que han registrado un crecimiento del 8,8%, un total de 1.268,4 millones de euros, impulsados por los ingresos por servicios, de los procedentes de la actividad aseguradora y la gestión de activos, que han avanzado en conjunto un 3,5%.
El Margen de Intereses mantiene la tendencia al alza, al situarse alrededor de los 641 millones de euros. La relevante aportación recurrente de la cartera de participadas, vía cobro de dividendos y de la contribución a beneficios de las asociadas, se ha situado en los 116,3 millones de euros. En consecuencia, el Margen Bruto ha superado los 1.270 millones de euros, un 11,7% más que en 2021.
Los gastos de explotación se han incrementado un 1,4%, y el Margen de Explotación se ha situado en 657,3 millones de euros, un 23,5% más. Esta buena evolución de los gastos, junto con la sólida generación de ingresos recurrentes, ha situado la ratio de eficiencia por debajo del 50%.
