Què és millor, una hipoteca fixa o variable?

Pagar una hipoteca ja és més barat que abonar un lloguer cada mes. Però quina hipoteca ens convé més? L'Euríbor va a l'alça i això té repercussió en els préstecs a tipus variable, que no obstant això són els més comuns. El cap d'economia de la SER, Jordi Fàbrega, ha explicat a l'Aquí Catalunya que 6 de cada 10 hipoteques que es paguen a Espanya encara és de tipus variable. Per què?

El tipus d'interès variable és aquell que té una quota que varia en funció de l'Euríbor. Abans de la pandèmia gairebé tots els préstecs hipotecaris que es firmaven a l'estat espanyol eren a un tipus d'interès variable, tot i que ara cada vegada "van a menys", però encara és el més escollit.

L'any 2015 un 90% de les hipoteques eren de tipus variable, però a partir del 2020 la xifra ha anat baixant en favor de les hipoteques fixes, que van començar a guanyar força fins que el 2022, amb la forta pujada que va patir l'Euríbor, s'ha consolidat com la forma més viable. En l'actualitat, dues de cada tres hipoteques noves que es firmen ja tenen un tipus d'interès fix.

Ara bé, com que la majoria que encara paguen avui dia són hipoteques antigues, ara mateix el 60% de tots els crèdits que estan pendents de pagar-se segueixen dependents de si l'Euríbor puja o baixa. "Ara l'Euríbor està pujant, per tant, la majoria de les quotes hipotecàries també ho estan fent", apunta Fàbrega.

L'expert destaca que totes les hipoteques inclouen l'opció de modificar les seves condicions, i això pot implicar canviar el seu tipus d'interès mentre que el deute estigui vigent. No obstant això, aquest canvi suposa un cost, normalment en forma de comissió o altre tipus de penalització. Per aquest motiu, Fàbrega convida a ser prudents i "mirar si realment ens convé fer aquest canvi o quedar-nos amb la hipoteca que teníem".

A banda, de les hipoteques fixes o variables, també existeixen les mixtes, és a dir, una hipoteca variable amb una part fixa. La diferència és que en lloc d'actualitzar la quota cada any, paguen una quota fixa durant un període que estableix l'entitat i quan es compleix aquest període començant a tenir una hipoteca variable.

El que permet aquesta hipoteca mixta "és que dona una certa tranquil·litat al principi, que és quan se suposa que la gent normalment va més justa per pagar la hipoteca, entre l'entrada i els canvis que poden sorgir quan s'entra en un pis". Després, quan ja es canvia a una hipoteca variable, el deute és menor perquè s'ha tornat una part dels diners que l'entitat havia deixat, fet que redueix l'impacte de les pujades i baixades de l'Euríbor.