Transferencias bancarias inmediatas: tendrán que llegar en diez segundos y los bancos no podrán aplicar comisiones adicionales

Madrid

La organización Facua-Consumidores en Acción ha informado de que un nuevo reglamento europeo impondrá que todas las transferencias lleguen a los destinatarios en diez segundos y que no podrán aplicarse comisiones adicionales a las convencionales, que "generalmente son gratuitas" si se realizan online. La organización señala que en España la banca cobra hasta 12 euros a los usuarios por realizar transferencias nacionales si no quieren que tarden uno o varios días en llegar al destinatario, "mientras que si asumen la espera no suelen aplicarles ninguna comisión".

En concreto, explica que el pleno del Parlamento Europeo adoptó el pasado 7 de febrero nuevas reglas por las que la banca tendrá que garantizar que todas las transferencias sean recibidas en el plazo máximo de diez segundos "sin cobrar un importe adicional al que aplican a las convencionales". Este reglamento, que ahora debe ser revisado por el Consejo Europeo, ya ha sido acordado con los Estados miembros y actualiza las normas vigentes de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA, por sus siglas en inglés).

Posteriormente el texto se publicará en el Diario Oficial de la UE y entrará en vigor veinte días después. A partir de entonces, las entidades localizadas en la eurozona tendrán nueve meses para estar listas para recibir transferencias inmediatas y 18 meses para enviarlas, por lo que si no hay retrasos, la obligación estará plenamente vigente a finales de 2025.

¿Cómo funcionarán las transferencias inmediatas?

Según el texto, la inmediatez de las transferencias deberá garantizarse con independencia del día o la hora; el dinero deberá llegar a la cuenta del destinatario en un plazo de 10 segundos. El ordenante también deberá ser informado en un plazo de diez segundos si los fondos transferidos se han puesto a disposición del receptor. Los cargos aplicados por las transferencias inmediatas en euros no podrán ser superiores a los aplicados a las operaciones convencionales de transferencia no instantánea en euros.

Los países de la UE cuya moneda no sea el euro también tendrán que aplicar las normas, cuando las cuentas ya ofrezcan transacciones regulares en euros, después de un período transitorio "más largo", explica Facua. "Habrá una excepción especial a la obligación de efectuar el pago en un plazo de diez segundos para dichas cuentas fuera del horario laboral, por el riesgo de falta de liquidez en la divisa europea", agrega.

Facua ha realizado un seguimiento de las comisiones aplicadas por siete bancos a las transferencias online y ha concluido que "todos" cobran por garantizar que se reciban de forma inmediata o en el mismo día, pero no aplican ninguna si el cliente prefiere esperar.

¿Cuál será la diferencia entonces entre el Bizum y una transferencia inmediata?

Ante esta medida aprobada por el Parlamento Europeo el pasado 7 de febrero, surgen algunas dudas. ¿Qué diferenciará este tipo de traspaso bancario de un Bizum? Con las normas anteriores, la principal diferencia entre una transferencia y los pagos hechos con esta aplicación residía en el tiempo en el que tardaba en llegar le dinero. Mientras que con Bizum la recepción de crédito era inmediata, con la transferencia podía tardar varios días si no pagábamos la comisión por inmediatez.

Una vez incorporado este cambio, no habrá comisiones en ninguno de los dos traspasos monetarios y la única diferencia será la cantidad. El Bizum permitirá enviar hasta 500 euros en cada operación, 1.200 euros a lo largo del día y hasta 5.000 euros mensuales. En el caso de la transferencia bancaria, habrá un máximo de 900 euros por operación, 5.000 euros al día y hasta 15.000 al mes.

¿Cuáto cobraban los bancos españoles por hacer una transferencia inmediata?

Las comisiones aplicadas van desde los 0,95 euros de Sabadell hasta los 12 euros de Bankinter, pasando por los 6 euros de Santander, el mínimo de 5,94 euros de Caixabank, los 4 euros de Openbank -2 euros si se tiene domiciliada la nómina-, los 1,50 euros de Abanca y los 1,25 euros de BBVA, según los datos recabados por la asociación.

Por otro lado, Facua señala que para garantizar la seguridad, los proveedores de servicios de pago deberán aplicar medidas sólidas y actualizadas de detección y prevención del fraude, a fin de evitar que el dinero transferido acabe "por error o fraude" en la cuenta equivocada. Para ello, los proveedores de servicios de pago que operan en la UE deben ofrecer, sin coste adicional, un servicio de verificación de la identidad del destinatario.

Como salvaguardia adicional contra el fraude, las entidades también deberán permitir a sus clientes fijar un importe máximo para las transferencias instantáneas en euros, que podría modificarse fácilmente antes de ejecutar una nueva transferencia.

Por último, de acuerdo a las nuevas reglas, si una entidad no cumple con sus obligaciones de prevención del fraude y esto provoca un perjuicio financiero, el cliente podrá solicitar una compensación. Los proveedores de servicios de pago que ofrezcan transferencias instantáneas también deberán verificar si alguno de sus clientes está sujeto a sanciones u otras medidas restrictivas relacionadas con el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.