La diferencia entre una hipoteca y un alquiler es cada vez mayor: los inquilinos pagan casi 400 euros más que un hipotecado

El acceso a la vivienda se consolida como el gran problema de España, con un mercado disparatado que genera situaciones como que el precio de hipotecarse sea mucho menor que el de vivir de alquiler. Así que los que se ven empujados a arrendar no solo no ahorran para poder aspirar a comprar una vivienda, sino que encima tienen que pagar más.

Que sea una realidad desde hace años no significa que sea normal. Lo lógico sería que, en muchos casos, el alquiler sea un trampolín hasta poder comprar una vivienda. O al menos durante muchos años fue así: ibas de alquiler, así ahorrabas un poco y podías luego plantearte comprar.

Ahora esto ya no se puede hacer porque quien vive de alquiler gasta en pagar la vivienda mucho más que quien se hipoteca. De media, el coste de una hipoteca según el Colegio de Registradores es de 796 euros al mes. Y, según datos recopilados por Helpmycash, la media de alquiler supera los 1.184. Hay 390 euros de diferencia. 390 euros que se ahorra quien está hipotecado. Y esa diferencia en Cataluña o Baleares está en 500 euros.

Esto sucede por dos fenómenos: el alquiler sube —no estamos descubriendo nada a nadie— y las hipotecas ya no suben; de hecho, los tipos están bajando y eso hace que algunas familias ya paguen menos. Así que lo que vemos es que la brecha se ensancha y, probablemente, si el precio del alquiler no baja, esto irá a más.

No se puede ahorrar para la entrada

Ante esto, la lógica sería pensar que comprar es más barato que alquilar. Pero el problema es que no se puede ahorrar para la entrada porque, aunque bajen los tipos de interés y las hipotecas sean más baratas que hace unos años, lo cierto es que para poder comprar hay que aportar una parte sustancial de lo que nos cuesta una vivienda, normalmente un 20%. Y si tenemos que pagar tanto por el alquiler, cuesta pensar de dónde sacamos ese dinero si no es con ayuda familiar, como hemos visto varias veces.

Luego también hay otro problema, porque incluso si tenemos dinero para la entrada, hay que cumplir una serie de condiciones, como tener ingresos suficientes para que nos den la hipoteca, y no siempre se pueden cumplir.

¿Cuáles son estas condiciones?

Lo que mira el banco para decidir si nos da el crédito son muchas cosas: desde si tenemos otros préstamos para pagar un coche, por ejemplo, a si tenemos o hemos tenido algún impago, si alguien nos avala... pero sobre todo miran que nuestro sueldo sea suficiente.

¿Qué quiere decir suficiente? Pues que no tengamos que dedicar a la hipoteca más del 35% aproximadamente de nuestros ingresos. Insistimos con el aproximadamente, porque la política de cada banco es distinta. En general, los bancos centrales recomiendan que no se llegue al 40%, pero la decisión final es de cada banco. Y ese límite no existe como tal en el alquiler. No hay nadie que nos diga que no podemos dedicar el 50% de nuestro sueldo a una vivienda.

Así que esta es otra barrera que en algunos casos se encuentran los que quieren comprar un piso. Se da, pues, la paradoja de que alquilar es más caro y podemos hacerlo, pero nos rechazan una hipoteca —que es más barata— porque su cuota se comería demasiado sueldo.