Diez claves para contratar un (buen) plan de pensiones

Barcelona

En diciembre proliferan los anuncios de bancos ofreciéndonos planes de pensiones con bonificaciones e incluso atractivos regalos. Y ante la situación económica actual mucha gente se plantea apostar por uno de estos productos bancarios. Pero ¿son realmente eficaces? ¿Cuál es el que mejor se ajusta a mi situación económica actual y futura? Esta mañana en Hoy por hoy con Gemma Nierga, Enrique Borrajeros, Presidente del comité de Comunicación de la Asociación Europea de Asesores financieros ha resuelto nuestras dudas.

1. ¿Cuándo hacerse un plan de pensiones? “Depende de tu situación profesional pero si podemos hacerlo y no sabemos si hacerlo o no, la respuesta es que hay que empezar hacerlo. El problema viene cuando quede demasiado poco tiempo”.
2. ¿Tienen que ser grandes cantidades? “No. El problema no es la cantidad. El mejor aliado es el tiempo”.
3. Estos planes tienen beneficios fiscales pero ¿luego hay que devolver parte de lo desgravado? ”Si, nuestro sistema contempla el complemento atravesó de planes individuales pero cuando rescatamos el plan tenemos que tributar por lo rescatado, pero Si echas número el beneficio tiene suficientes ventajas”.
4. ¿Cambia lo que hay que tributar si lo cobramos todo de golpe en lugar de en forma de paga? ”Prácticamente no hay diferencia. Desde 2006 para acá hay que tributar sin ningún tipo de exención”.
5. ¿Es lo mismo plan de pensiones que plan de jubilación? ¿Cuál es mejor? ”El mejor plan de pensiones es tu propio plan de pensiones, el ejercicio que tú haces con tu asesor financiero para identificar cuánto dinero necesitarás el día de mañana, cuanto puedes ahorrar y cuánto tiempo tienes. A partir de ahí hay varios vehículos que cumplen la misma funcionalidad”.
6. ¿Son interesantes las ofertas que los bancos hacen a final de año para que cambiemos nuestro plan de pensiones de entidad o lo que ganamos lo perdemos en comisiones? “Es el peor momento del año para tomar decisiones. El regalo que hacen, por ejemplo, a la larga va a importar muy poco. Y esto produce anomalías en el ahorro”.
7. ¿Qué rentabilidad es la más idónea para mí? “El inversor tiene que entender que la rentabilidad que busque tiene un riesgo asociado. Si yo necesito mucha rentabilidad, tendré que asumir un nivel de riesgo elevado, y si no tengo plazo suficiente, va a ser complicado que funcione”.
8. ¿Con qué cantidad debo empezar? ¿Mejor con cantidades pequeñas e incrementar cuando me vaya mejor? “Normalmente ahorramos lo que nos sobra. En cuestión de pensiones debe ser al revés: esto es lo que ingreso, esto es lo que ahorro para pensiones, y lo que nos sobra para un capricho”.
9. Estoy a punto de jubilarme, ¿Habrá suficiente con lo que queda en la caja de la seguridad social o debo empezar un plan de pensiones? “Las pensiones no son lo que eran. Yo recomendaría que ahorrar, pero no necesariamente en un plan de pensiones”.
10. Si me pasa algo muy grave o fallezco ¿qué pasa con el dinero de mi plan de pensiones? “Jubilación, fallecimiento e invalidez, son los supuestos e liquidez. Pero también paro de larga duración o enfermedad grave se han ido incorporando”.