El món al revés: és més car pagar un lloguer que una hipoteca

L'habitatge ha esdevingut un dels grans problemes en els últims anys, arribant fins i tot a transformar el mercat de maneres inimaginables, provocant situacions paradigmàtiques com en la que s'està donant ara, és més car pagar un lloguer que no pas una hipoteca.

Un canvi que s'ha produït en un període curt de temps i que ja està afectant moltes ciutats. Jordi Fàbrega, cap d'economia de la SER, explica a l'Aquí Catalunya el perquè d'aquesta situació. Les dades aportades per l'expert confirmen que al conjunt de l'estat espanyol, la hipoteca mitjana que paga una família o una persona que ha comprat un pis, no supera els 800 euros, en canvi, el preu mensual del lloguer arriba als 1.100 de mitjana.

A Catalunya, més en concret a la ciutat de Barcelona, es donen unes circumstàncies molt similars o fins i tot "una mica pitjor", ja que tal com diu Fàbrega la mitjana per una hipoteca és de 866 euros, segons dades del Col·legi de Registradors. Per tant, això vol dir que una família dedica al voltant del 34% dels seus ingressos a pagar la hipoteca.

Tot i que en ser la mitjana actual, és cert que no és així en totes les situacions, ja que les hipoteques depenen de múltiples variables com per exemple: el moment en què es van firmar, els anys que s'ha contractat o el tipus d'hipoteca que s'ha triat.

Les últimes dades de la Generalitat determinen que la mitjana del lloguer a la ciutat són 1.111 euros. Un preu que en funció del districte pot encarir o no aquesta mitjana establerta, una situació que també es dona amb la hipoteca. Actualment, segons Fàbrega el lloguer és 250 euros mensuals més cars que pagar una hipoteca.

Llavors el més lògic seria comprar perquè és més barat? Doncs el problema que assenyala el periodista és la impossibilitat d'estalviar per tal de poder pagar l'entrada d'un pis, sent aquesta una opció amb "un punt diabòlic". És a dir, és cert que davant aquest canvi en el mercat les hipoteques poden ser més barates pel que fa a la despesa mensual. Ara bé, exigeixen pagar una entrada excessivament elevada, suposant com a mínim el 20% del preu del pis o de la casa.

En una situació hipotètica si es volgués comprar un pis de 300.000 euros, s'haurien de tenir estalviats uns 60.000 aproximadament per la hipoteca. Unes quantitats ingents de diners que no són assumibles amb els salaris actuals.

No només l'entrada suposa un problema, sinó que hi ha una segona barrera, els criteris de concessió de les hipoteques fixats pels bancs. Les condicions d'aquestes entitats són estrictes, ja que aquests agents realitzen estudis de solvència als seus clients per tal de veure que puguin assumir el cost de tota la hipoteca. Si els demandants no poden garantir el seu pagament, no se'ls concedirà aquest préstec. Per tant, fins i tot havent estalviat per tenir els diners per l'entrada, "continuaríem sense aquesta hipoteca".

Els criteris que segueixen per determinar si donar o no aquest crèdit són diversos: si es tenen altres crèdits com per exemple el pagament d'un cotxe, si en alguna ocasió hi ha hagut un impagament en algun préstec, quins ingressos recurrents hi ha, si hi ha algú que pugui avalar o no.

El que recomana el Banc d'Espanya és que la hipoteca no superi el 40% dels ingressos. Però a la pràctica els bancs redueixen en general aquesta ràtio i la situen més a prop del 35%. És a dir, que si veuen que el que hem de pagar d'hipoteca supera el 35% del sou, probablement no la donin.

La paradoxa que planteja Fàbrega és que si no es pot pagar una hipoteca o el banc la rebutja, al final les famílies han de dedicar al lloguer un percentatge del sou molt més alt, "perquè es paga mes de lloguer que d'hipoteca", estant així en una situació coneguda com a "estrès financer".

En el cas dels preus de lloguer a la ciutat de Barcelona es calcula que aquest suposa el 46% del sou d'una família, però el que realment hauria d'evitar-se a tota costa segons l'expert és que superés un terç, és a dir, un 35%. Com a conclusió, Fàbrega és clar: costa més el lloguer que una hipoteca, però moltes "famílies estan condemnades" a continuar pagant lloguer.