Cómo no perder una fortuna de la Lotería de Navidad en cinco años

Madrid

Todos deseamos que nos toque la Lotería de Navidad pero pocas veces pensamos qué haríamos con ese dinero para que, lejos de que desaparezca en poco tiempo, pueda llegar incluso a crecer.

La experiencia demuestra que una parte importante de quienes reciben un premio relevante no lo pierden por gastar demasiado, sino por falta de método, de planificación y de acompañamiento. "El dinero llega de golpe, pero la cultura financiera no", apunta Carmen Pérez-Pozo Toledano, abogada, fundadora y CEO del Grupo Pérez-Pozo.

Lleva más de 30 años trabajando en gestión patrimonial y ha comprobado que el mayor riesgo no es el mercado, "sino la improvisación". Por eso, comparte algunos consejos para los agraciados del sorteo de este año:

1. No decidir rápido es una decisión inteligente

El primer error habitual tras recibir un premio es actuar desde la emoción. La euforia inicial empuja a comprar, invertir o ayudar sin medir consecuencias. "Sin embargo, no hacer nada durante los primeros meses suele ser la mejor estrategia".

Pérez-Pozo cree que "antes de mover un euro, es fundamental entender quién eres, qué necesitas, qué temes y qué objetivos reales tienes. El dinero amplifica decisiones: si no hay claridad personal, amplificará el caos".

2. ¿Amortizar la hipoteca? Depende de ti, no del premio

Una de las preguntas más frecuentes tras ganar dinero es si conviene cancelar la hipoteca. La experta considera que no hay una única respuesta a esa pregunta: "Desde el punto de vista patrimonial, hay que analizar el tipo de interés, la fiscalidad y las oportunidades de inversión alternativas. Desde el punto de vista vital, hay que valorar la tranquilidad que aporta no tener deuda. El error es decidir por impulso, como si pagar la hipoteca fuera siempre la opción correcta".

Por eso, Pérez-Pozo considera que "planificar" es esencial: "No se trata de eliminar deudas porque sí, sino de diseñar una hoja de ruta coherente con la edad, los ingresos, los gastos y los objetivos vitales. Y hacer que el dinero empiece a generar más dinero".

3. Familia, dinero y conflictos: poner reglas para evitar rupturas

Los premios importantes suelen generar tensiones familiares. Ayudas desordenadas, préstamos sin contrato o comparaciones entre hermanos acaban siendo una fuente habitual de conflictos legales y emocionales.

Para evitar conflictos, los especialistas apuestan por dejar las cosas claras por adelantado: "Documentar acuerdos no enfría los vínculos, los preserva". Hay que dejar por escrito "lo que se regala, lo que se presta y lo que no se puede asumir".

4. Antes de invertir, orden legal y fiscal

Otro error frecuente es invertir sin haber resuelto lo básico: testamento, régimen matrimonial, titularidades, fiscalidad del premio o estructura patrimonial adecuada.

"Debemos entender que gestionar patrimonio no es solo buscar rentabilidad, sino ganar lo máximo pagando lo mínimo, siempre dentro de la legalidad vigente. Un error fiscal o jurídico puede hacer desaparecer en meses lo que costó una vida conseguir… o que llegó por azar", apunta Carmen Pérez-Pozo.

5. Desconfía de las oportunidades "seguras"

Cuando alguien gana la Lotería, aparecen proyectos, negocios y "oportunidades irrepetibles". La experiencia demuestra que las inversiones precipitadas y mal entendidas son una de las principales causas de pérdida patrimonial.

Para la abogada la tercera clave es "diversificar con sentido" y asesorados por profesionales certificados y con una visión global del patrimonio:

• Liquidez, para prever cambios y aprovechar oportunidades.
• Rentabilidad, para crecimiento a medio plazo.
• Seguridad, para estabilidad a largo plazo.

6. Revisar, ajustar y evolucionar

La vida cambia y es necesario revisar periódicamente la estrategia "teniendo en cuenta rentabilidad, fiscalidad, legalidad y cambios personales o familiares".

7. El verdadero éxito no es ganar dinero, sino vivir tranquilo

"El dinero es un medio, no un fin", recuerda la especialista. La mayoría de los ganadores de la lotería cuentan siempre que el premio les aporta mucha tranquilidad pero para que sea así hay que gestionar bien ese dinero. "Conservar una fortuna exige algo más que suerte: exige método, cabeza y acompañamiento. Y eso es lo que marca la diferencia entre un premio que se evapora y una riqueza segura y sostenible en el tiempo", puntualiza Carmen Pérez-Pozo.