¿Compensan los planes de pensiones privados?

Madrid

Mientras se aclara qué va a pasar con las pensiones del sistema público, con las reformas que pide Bruselas, con los plazos… El mercado sigue ofreciendo planes de pensiones privados. Su funcionamiento consiste, básicamente, en separar porciones de dinero con la intención de que, cuando llegue la jubilación, ese dinero ahorrado haya generado algo de rentabilidad. Dicho así parece sencillo, pero lo difícil está en saber cuál escoger. Analizamos los distintos tipos que hay, cómo ha cambiado su fiscalidad y a quién le pueden compensar con la ayuda de José Manuel Gil Teijeiro (asesor laboral, fiscal y contable) y de Patricia Suárez (presidenta de la Asociación de Usuarios Financieros, ASUFIN).

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Los planes de pensiones privados pueden dividirse en tres tipos: los individuales -aquellos que puede contratar voluntariamente cualquier persona-, los asociados -promovidos por asociaciones, sindicatos u otros colectivos- y los planes de empleo -los que ofrecen muchas empresas a sus propios trabajadores-. Más allá del tipo, otro factor importante a la hora de elegir un plan de pensiones es el riesgo: normalmente, la rentabilidad ofrecida aumenta a medida que lo hace el riesgo que asume el contratante. Según explica Patricia Suárez, hace falta asesoramiento para analizar cada situación de manera individual antes de contratar un plan de pensiones privado.

Uno de los principales puntos negativos a los que se enfrentan actualmente estos planes es su escasa rentabilidad. Según datos de INVERCO, la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva y Fondos de Pensión, a medida que avanzan los años la inflación elimina parte de esa rentabilidad. Mirando las estadísticas a veinte años, la rentabilidad es del 2’6% en los planes individuales, del 3’89% en los planes de empleo y del 4’74% en los asociados. Por otro lado, el Gobierno ha puesto un límite nuevo a la aportación anual con derecho a desgravar en este tipo de planes: ha pasado de ocho mil euros a dos mil, y en los Presupuestos Generales del Estado del año que viene ya se recoge que el tope se fijará en mil quinientos euros. Estas condiciones han sembrado mucha incertidumbre entre quienes se planteaban apuntarse a este tipo de planes.

Entonces, ¿compensa actualmente abrir un plan de pensiones privado?

Ahora mismo estos planes compensan menos que antes, sobre todo por las nuevas desgravaciones, que han desincentivado a consumidores potenciales. Tal y como muestran las estadísticas de INVERCO, entre enero y septiembre de este año las aportaciones a los planes de pensiones individuales se han reducido un 22%.